Un chef de file en assurance gagne en précision et en agilité tout en migrant vers Microsoft Azure

Sommaire

Connaissance des consommateurs

Le client

Un chef de file en assurance de dommages au Canada avec plus de 4 millions de polices en vigueur.

Attention

Le défi

Intégrer des fonctions de géocodage et de validation d’adresses dans le progiciel du client, hébergé dans un environnement Microsoft Azure.

Conformité réglementaire

La solution

Une solution combinant des logiciels et des données prêtes à l’emploi, en plus de services gérés.

Le client

Le client, un chef de file en assurance de dommages au Canada avec plus de 4 millions de polices en vigueur, fait face à plusieurs défis, tout comme ses compétiteurs du domaine de l’assurance, tels que la hausse des sinistres, le changement des habitudes des consommateurs et l’évolution des technologies. Pour surmonter ces défis, l’assureur a mis sur pied une initiative de modernisation digitale afin de graduellement migrer l’ensemble de ses systèmes vers une nouvelle plateforme infonuagique : Microsoft Azure.

Si l’heure est aux technologies émergentes et à l’intelligence artificielle, beaucoup d’entreprises peinent à appréhender cette réalité et à en profiter. Ce constat vaut particulièrement pour les compagnies d’assurance, qui évoluent dans un marché concurrentiel où les habitudes des consommateurs sont en mutation et où les facteurs externes comme les changements climatiques sèment le doute sur la fiabilité des données historiques comprises dans la modélisation et la segmentation des risques.

À ces défis externes s’ajoute l’enjeu constant de conserver la qualité des données internes. La validation et le géocodage des adresses sont primordiaux afin d’assurer cette qualité et de préserver la satisfaction des clients. L’adresse constitue le point de départ pour vérifier si la personne est déjà cliente. Par la suite, les assureurs doivent faire la distinction entre l’adresse utilisée pour évaluer le niveau de risque du client et l’adresse postale utilisée pour acheminer les communications importantes. Enfin, l’adresse est également utilisée pour traiter les réclamations.

Le défi

Précision et migration

La compagnie d’assurance, enregistrant plus de 2,5 millions de nouvelles d’adresses, annuellement, cherchait une manière d’améliorer la validation et le géocodage de ses adresses afin de mieux qualifier les nouveaux clients, d’attribuer un niveau de risque plus précis et de fournir une tarification plus juste. En l’absence de précision, l’assureur pouvait sous-évaluer le prix d’une police, ce qui entraînait un risque excessif, ou fixer un prix trop élevé, ce qui pouvait le rendre non-compétitif par rapport aux concurrents.

Le client voulait également utiliser un logiciel reconnu par le Programme d’évaluation et de reconnaissance de logiciel (PERL) de Postes Canada pour minimiser les retours de courrier et bénéficier d’une réduction postale.

En plus des requis logiciels, le client désirait obtenir des conseils stratégiques et de l’aide dans la migration de ses solutions géospatiales vers Microsoft Azure.

La solution

Une solution dynamique et sécuritaire

Grâce à son expertise et sa gamme de solutions géospatiales diversifiées, Korem a pu créer une solution combinant des logiciels et des données prêtes à l’emploi avec les plateformes actuelles de l’assureur.

La plateforme technologique Spectrum, au cœur de la solution choisie pour la validation et le géocodage des adresses ainsi que pour la gestion des risques géographiques, consolide et valide les données provenant de différents systèmes internes. Spectrum détermine ensuite les coordonnées géographiques de chaque emplacement basé sur une donnée de référence multisource permettant un niveau de précision inégalé. De plus Spectrum assigne un identifiant unique permettant de faciliter la traçabilité des changements d’adresse.

Korem a également contribué à faciliter la qualification des clients de l’assureur en implantant une logique d’affaire permettant d’automatiser un processus qui analyse tous les risques pour une adresse en un dixième de seconde aux utilisateurs. Grâce à ce processus automatisé et réalisé en arrière-plan, l’efficacité opérationnelle des souscripteurs et des agents de réclamation s’est améliorée, engendrant ainsi des délais plus courts pour les devis et moins d’erreurs manuelles, tout en permettant d’offrir une meilleure expérience client.

L’assureur désirait limiter les investissements en expertise pour l’opérationnalisation de solutions géospatiales, tout en gardant un contrôle accru sur la sécurité de ses systèmes et ses données. Pour répondre à ces besoins, Korem a offert ses services gérés, permettant de déployer la plateforme Spectrum dans l’infrastructure infonuagique Microsoft Azure du client. L’expertise de Korem, combiné à un déploiement de type Infrastructure as code (IAC), a parmi à l’assureur de bénéficier un meilleur contrôle sur les coûts, le temps de réponse et la sécurité de sa solution et de ses données. Ce mode d’opération s’est avéré un grand succès permettant le meilleur des deux mondes entre des services SaaS et un déploiement local. Cette collaboration et relation de confiance entre le client et Korem est aussi appuyé par l’engagement de Korem envers la sécurité, la confidentialité, l’accessibilité et l’intégrité des données de ses clients encadré par sa certification ISO/CEI-27001:2013.

Services en vedette

Cet assureur utilise ces services de Korem

Korem's Contract Advisory Services

Gestion d’actifs logiciels

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Korem's System Integration Services

Intégration de systèmes

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Les résultats

Une agilité pour se démarquer de la compétition

La solution finale est hautement dynamique, permettant de déployer en quelques minutes des versions de modèles de risque développées par les scientifiques de données, les actuaires et les analystes SIG, contrairement à un modèle SaaS, où les mises à jour peuvent souvent prendre des semaines ou des mois.

Au final, cette initiative qui s’inscrit dans un programme de transformation numérique a contribué à améliorer l’agilité opérationnelle et à faire diminuer la structure de frais d’exploitation en pourcentage des primes de 27,7% à 24,9% au cours des trois dernières années.

Cette agilité combinée à la précision et fiabilité des modèles permet à l’assureur de se démarquer par rapport à la compétition avec des prix justes et des offres de couvertures plus audacieuses pour ses différents produits d’assurance.

CLAVARDEZ