Assurance

L’analyse géospatiale pour l’assurance

Utilisez l’intelligence géospatiale pour mieux modéliser le risque, tarifer adéquatement les primes d’assurance et accélérer les réclamations.

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Pourquoi la technologie géospatiale est cruciale en assurance

Analyse de l'adresse pour vérifier la couverture d'assurance

Les chefs de file en assurance savent que les données géospatiales précises jouent un grand rôle dans la modélisation des risques et la souscription afin de tarifer adéquatement les primes d’assurance. Les outils d’analyses géospatiales peuvent aussi servir à cartographier les zones de risque, à anticiper les catastrophes, ainsi qu’à faciliter la gestion des demandes d’indemnisation et la détection de fraudes. Combinées à d’autres technologies de pointe, elles permettent de suivre les comportements des assurés et d’améliorer l’expérience client par des communications efficaces et rapides en cas de catastrophe.

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Comment les assureurs se servent de la géolocalisation

Souscription

Savoir identifier le risque de manière appropriée afin d’améliorer la précision de la souscription des polices et élaborer des lignes directrices tarifaires sont le fruit de données de bonne qualité. Les solutions géospatiales offrent un accès aux données d’adresses précises, à l’historique des réclamations et à des données supplémentaires telles que le type de bâtiment, la propriété du bien et les matériaux de construction. Ces données peuvent être prises en compte pour élaborer de meilleurs modèles et proposer de meilleurs tarifs. De nouvelles sources de données issues de la télématique, des accessoires technologiques portatifs et de la domotique permettent de comprendre les facteurs de risque personnels et l’exposition.

Réponse aux situations d’urgence

Il est impossible de savoir quand un événement catastrophique se produira. Dans les zones affectées par les catastrophes naturelles ou générées par l’homme, utilisez les solutions géospatiales pour cartographier les clients présents dans ces zones et envoyez le personnel de terrain au bon endroit au bon moment. Déplacez vos activités marketing hors des zones affectées pour éviter d’incommoder les clients existants. Utilisez le SIG pour réaliser une analyse post-événement à l’aide d’images aériennes pour évaluer les dégâts matériels et rechercher d’autres dangers susceptibles d’affecter la souscription des polices d’assurance.

Engagement client

L’essor des compagnies d’assurance technologiques (Insurtech) exerce une pression accrue sur les assureurs traditionnels pour qu’ils migrent vers un parcours client axé sur le numérique. Tout commence par un outil de « soumission rapide » en ligne. En prenant l’adresse du client comme point de départ, les assureurs utilisent l’analyse géospatiale et l’enrichissement des données pour offrir des informations sur leur couverture en quelques minutes seulement.

Dans une relation assureur-assuré, le moment de vérité arrive toujours lorsqu’un sinistre est déclaré. L’assureur doit alors déterminer si le client est assuré contre certains sinistres. De l’autre côté, les assurés souhaitent une action immédiate lorsqu’une catastrophe se produit. Profitez de la technologie géospatiale pour déterminer les conditions actuelles des zones affectées par des tempêtes ou d’autres événements. Évaluez l’historique des réclamations d’une adresse pour accélérer le traitement d’une réclamation ou informer votre client de manière proactive. Cela conduira inévitablement à une meilleure expérience client.

Envois postaux

Les coûts postaux liés aux « envois non distribuables » s’élèvent à environ 20 milliards de dollars par an, soit 3 dollars par colis selon l’agence postale américaine. Veillez à ce que les relevés de compte, ainsi que les informations sur les réclamations arrivent à temps à la bonne destination. Les solutions de géocodage de haute précision et de gestion des adresses valident et corrigent les problèmes liés aux données manquantes ou erronées et sont reconnues par le Programme d’évaluation et de reconnaissance de logiciel (PERL) de Postes Canada.

Connaissance des consommateurs

Avez-vous une « vue unique » de vos assurés? Une vue qui indique quelles polices d’assurance sont en vigueur selon l’adresse? Une vue permettant de déterminer si votre client aurait intérêt à regrouper ses polices d’assurance habitation et automobile? Êtes-vous en mesure d’anticiper les dangers susceptibles d’affecter les taux pour une adresse, une parcelle ou un bien commercial en particulier? En utilisant la technologie géospatiale, particulièrement le géocodage de haute précision, vous obtenez une base de données plus fiable et plus précise de la localisation de vos clients, vous permettant d’augmenter le volume d’affaires.

Sécurité des conducteurs

L’assurance auto basée sur l’usage a ouvert la voie à de nouveaux modèles de souscriptions qui évaluent le comportement individuel sur la route. Tirez parti de la technologie géospatiale pour cartographier le comportement de conduite quotidien en fonction de la vitesse, l’itinéraire et la distance parcourue vers le lieu de travail ou vers le domicile. Les données télématiques enrichies de données géospatiales, comme les conditions de circulation, les limites de vitesse et la météo, améliorent la souscription des polices d’assurance ainsi que la gestion des risques.

Détection des fraudes

Armez-vous de solutions géospatiales pour lutter contre la fraude. Cartographiez les endroits où les réclamations sont exceptionnellement élevées chez vos assurés, comparez les sinistres enregistrés par les agents aux incidents déclarés, puis aux données historiques des réclamations. L’analyse géospatiale permet d’identifier les tendances inhabituelles plus rapidement et de détecter visuellement les anomalies. Protégez votre entreprise des conséquences économiques de la fraude.

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