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L’utilisation des données des SIG pour les compagnies d’assurance

Gabrielle Lebrun 

Rédactrice-réviseure

23 novembre 2020

L’utilisation des données des SIG pour les compagnies d’assurance

La gestion des risques fait partie intégrante du domaine de l’assurance, et une grande partie de ces risques est associée à l’emplacement. Quelles sont les régions les plus sujettes aux risques, qu’il s’agisse de facteurs naturels ou de conditions créées par l’humain? Qui vit dans une zone inondable, à un endroit où le taux de criminalité est très élevé ou à proximité de sites d’enfouissement contenant des déchets toxiques?

Les solutions HERE (anciennement connues sous le nom de Navteq) de Korem vous aideront à mieux gérer le risque dans votre portefeuille. Les réclamations d’assurance sont entièrement fondées sur l’emplacement. Il est donc tout à fait logique d’utiliser l’emplacement comme base pour l’analyse des risques.

Chaque police que vous vendez est associée à un emplacement. Nos solutions vous permettent de localiser précisément un endroit et de le vérifier, ainsi que de le visualiser et de le comprendre. Grâce à l’intelligence géospatiale, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées en ce qui concerne les sujets importants présentés ci-dessous. En utilisant le SIG pour les compagnies d’assurance, les souscripteurs obtiennent des données en temps réel plus rapidement, ce qui améliore tous les aspects de la prise de décision.

La technologie SIG permet également de très bien faire la distinction entre les réclamations frauduleuses et les réclamations légitimes, ce qui fournit des données précises pour les analyses statistiques futures. De plus, de nombreux assureurs et souscripteurs utilisent les solutions HERE pour améliorer leurs efforts de vente, de marketing et de service à la clientèle. Ils peuvent ainsi cartographier et analyser l’emplacement des agents pour s’assurer qu’ils couvrent bien le marché et qu’ils sont situés à des endroits pratiques pour les titulaires de police.

Ils peuvent créer les itinéraires des experts en sinistre de façon efficace en cas d’événements qui entraînent plusieurs réclamations. Ces solutions permettent également de trouver rapidement et facilement des ateliers de réparation, des sous-traitants recommandés et d’autres fournisseurs de service pour les titulaires de police pour améliorer le service.

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Les SIG pour mesurer le niveau de risque de n’importe quel emplacement

Lorsqu’on utilise l’information géographique pour prévoir les risques, les zones à risque élevé sont souvent associées à des primes plus élevées, alors que les primes plus basses sont associées aux zones où les risques sont moindres. Le domaine de l’assurance comprend un aspect géographique très important, qui inclut la gestion des adresses des titulaires de polices, l’évaluation des risques de l’emplacement et la logistique globale de la gestion des réclamations. Pour réussir dans le domaine de l’assurance, il est essentiel d’offrir aux clients les produits et les services dont ils ont besoin à un prix adéquat, et c’est ce que peuvent vous permettre de faire les données des SIG.

Les données géospatiales vous permettent d’obtenir des informations hautement détaillées sur les besoins en matière d’assurance dans une région donnée. Quels sont les types de polices d’assurance qui ont le plus de chances d’être achetés et utilisés dans un quartier ou pour un code postal en particulier? Quelles sont les collectivités les plus vulnérables en ce qui concerne les inondations, les incendies et certains types de tempêtes? En étant au courant de ces informations en fonction des rues et des pâtés de maisons, les compagnies d’assurance sont mieux outillées pour répondre aux besoins de chaque client.

Les informations que vous pouvez recueillir au sujet des risques, comme les incendies, vont beaucoup plus loin que de simples spéculations sur les statistiques et les fréquences des événements passés. En recueillant des informations sur les tendances climatiques locales et les tendances de sécheresse et de pluie, le tout en évaluant chaque région une par une, vous pouvez déterminer les régions les plus sujettes aux incendies en raison des risques d’incendies et de sécheresse existants. De la même façon, vous pouvez déterminer les risques associés à l’itinéraire d’un conducteur vers son travail ou vers un bâtiment en particulier.

De plus, les données des SIG peuvent être superposées pour comprendre l’exposition et déterminer les pertes en fonction de plusieurs facteurs. Par exemple, vous pouvez attribuer un code de couleurs aux cartes pour anticiper les pertes dans les régions les plus à risque. Une carte de densité indiquera les régions avec le risque le plus élevé d’une couleur, comme une teinte foncée, et attribuera différentes couleurs aux régions où les facteurs de risque sont de moins en moins importants. Il est également possible d’utiliser une carte de densité pour indiquer les densités des titulaires de police selon les régions.

Des données géospatiales pour établir les taux de prime

De nos jours, l’industrie des assurances est plus concurrentielle que jamais en raison des compagnies les plus prospères qui promettent d’importantes économies à leurs clients. Ces économies ont été rendues possibles grâce à la technologie avancée dont les fournisseurs disposent maintenant pour prévoir de façon précise les dangers et se préparer à une avalanche de réclamations.

Le domaine d’étude le plus important que le SIG permet aux compagnies d’assurance de maximiser est probablement la gestion des risques. En déterminant les zones qui présentent un risque élevé ou un risque faible, vous pouvez établir quels résidents paieront des primes plus élevées ou plus faibles.

Les compagnies d’assurance qui utilisent la technologie SIG peuvent maintenant offrir des primes plus basses en offrant davantage de détails et une vision complète des évaluations des risques de différentes régions. Les comportements et les tendances démographiques qui étaient auparavant inconnus sont maintenant révélés et peuvent être analysés à l’aide de la technologie SIG, ce qui vous permet de mieux répondre aux besoins de vos clients.

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Les données des SIG sur le code postal pour la planification des assurances

Avant le développement de la technologie SIG, les évaluations des risques fondées sur l’emplacement étaient simplement effectuées en fonction du pays ou du code postal. Ainsi, si vous viviez dans un grand comté bordé d’un côté par une rivière parfois en crue, vous paieriez les mêmes primes que les résidents vivant le long de cette rivière, même si vous vous trouviez à plusieurs kilomètres de celle-ci, au sommet d’une montagne.

Pour les compagnies d’assurance automobile, l’un des aspects les plus importants de la technologie SIG a été l’apparition des systèmes de géolocalisation, qui permettent de surveiller les habitudes de conduite des titulaires de police. Ces derniers peuvent surveiller la vitesse de conduite moyenne des conducteurs et savoir s’ils ont tendance à dépasser les limites de vitesse.

Cette information, et d’autres, comme le fait de savoir si un conducteur effectue des virages serrés, ne ralentit pas aux dos d’âne ou conduit de façon agressive en général, permet aux assureurs de déterminer si un conducteur représentera un risque élevé ou non afin d’établir des primes justes et adaptées.

Avec autant de compagnies qui offrent des économies « imbattables » sur les couvertures d’assurance, vous devez tirer parti de l’intelligence géospatiale avancée d’aujourd’hui pour demeurer concurrentiel et offrir une couverture supérieure selon les normes actuelles. La technologie des données géospatiales permet d’atteindre ces normes puisqu’elle vous garde à jour sur les facteurs de risque en fonction de l’emplacement.

Les SIG pour équilibrer les risques globaux de votre portefeuille

La technologie des données géospatiales vous permet de comprendre les risques d’un portefeuille d’assurance et de vous préparer en conséquence, pour ultimement répondre aux titulaires d’assurance rapidement et efficacement. Des données de localisation exactes permettent aux assureurs d’établir des modèles de prix plus équitables. Ces données peuvent comprendre :

  • Proximité des dangers et des services d’urgence
  • Itinéraires de transport
  • Tendances de circulation
  • Criminalité

Pour mesurer le risque, les assureurs ont besoin de solutions qui leur permettent de gérer, d’organiser et d’analyser efficacement l’information.

L’un des facteurs de différenciation des compagnies d’assurance prospères est la capacité à effectuer des évaluations des risques précises. À cette fin, les assureurs doivent recueillir beaucoup plus d’informations que les chiffres unidimensionnels sur lesquels ils s’appuyaient dans le passé. Contrairement aux feuilles de calcul, qui vous permettent uniquement de compiler des données statiques de base, la technologie SIG peut calculer des informations beaucoup plus complexes et actuelles.

Les avantages de la technologie SIG dans le domaine de l’assurance

Pour l’industrie des assurances, l’emplacement d’un incident et les adresses des personnes touchées détermineront directement les titulaires de police qui effectueront des réclamations. L’emplacement est directement associé à l’évaluation des risques. Pour qu’un assureur puisse bien gérer une grande quantité de réclamations en même temps, la compagnie doit savoir à quoi s’attendre et connaître les paramètres absolus de ce qui pourrait se produire lors d’un événement donné.

Par exemple, si vous vendez une assurance à un certain nombre de résidents et de propriétaires d’entreprise qui vivent dans une région sujette aux incendies, vous pouvez déterminer les titulaires de police qui se trouvent dans les emplacements où le risque est le plus élevé et être prêt à servir ces gens dans l’éventualité où ils effectueraient des réclamations pour des dommages causés par un incendie. De plus, vous pouvez déterminer à quels moments de l’année ces incendies ont le plus de risques de se produire, et être prêt à agir rapidement.

La technologie SIG permet aussi à votre compagnie d’évaluer et d’équilibrer les risques de façon précise lors de la souscription d’assurance. De cette manière, vous pouvez déterminer de quel type de couverture un client a besoin et le montant des primes qu’il devrait payer. Elle peut même vous aider à établir si un client potentiel devrait disposer d’une couverture.

Les SIG pour détecter les réclamations d’assurance frauduleuses

Les fraudes dans le domaine de l’assurance se produisent lorsqu’une personne effectue une réclamation frauduleuse pour obtenir des avantages ou de l’argent pour son propre gain. Avec toutes les informations que la technologie SIG peut recueillir à partir de la création d’une réclamation utilisant une fausse adresse, vous pouvez distinguer les réclamations légitimes des réclamations frauduleuses de façon extrêmement précise.

Si une adresse falsifiée est utilisée pour obtenir une prime plus basse et éviter les primes plus élevées associées avec l’adresse réelle, vous serez également en mesure de trouver l’activité frauduleuse à l’aide d’une analyse d’assurance SIG.

  • Si un demandeur potentiel communique avec vous à partir d’une région se trouvant loin de la zone touchée par une catastrophe, et que la personne n’a pas de propriété ou d’êtres chers dans la zone en question, votre compagnie sera en mesure de déterminer si la réclamation est fausse;
  • Des analyses statistiques peuvent être utilisées du côté des réclamations pour enquêter sur un comportement suspect, ce qui améliore le composant analytique des techniques d’enquête sur les fraudes.

L’industrie des assurances couvrant les récoltes a également grandement bénéficié de la technologie SIG grâce à la création de canaux infrarouges qui permettent aux assureurs, avec l’aide du gouvernement des États-Unis, de mesurer la croissance de la végétation et de combattre la fraude relative aux dédommagements garantis aux agriculteurs.

Les SIG pour les compagnies d’assurance locales qui gèrent des situations de catastrophes

Toutes les informations que peut recueillir un assureur avant qu’une catastrophe survienne grâce à la technologie SIG permettent de déterminer le nombre de réclamations fiables qui devraient être effectuées dans l’éventualité d’une urgence donnée en fonction de l’emplacement. En effet, le SIG calculera que si un incident survient à l’emplacement A, X personnes seront touchées, et Y ressources seront nécessaires pour aider chaque demandeur.

Des chiffres tout à fait différents s’appliqueront à l’emplacement B, à l’emplacement C, et ainsi de suite, et toutes ces informations seront consignées dans votre base de données pour que vous puissiez y accéder dès qu’une catastrophe survient. Avec ces données, vous serez préparé à toutes les éventualités et serez en mesure de réagir à des situations dès qu’elles surviennent. De plus, les informations sur l’espace et la proximité permettront à votre compagnie de classer adéquatement les réclamations de manière à ce que les personnes les plus gravement touchées soient servies en premier.

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Les SIG de cartographie des assurances pour le marketing associé aux polices

Bien que le domaine de l’assurance ait commencé relativement tard à profiter des avantages de la technologie SIG, les assureurs qui l’ont utilisée ont grandement diminué leurs portefeuilles de risques et amélioré de façon importante leurs ensembles d’avantages. Ces résultats sont fondés sur le fait que les risques sont entièrement basés sur l’emplacement.

Avec les données géospatiales pour la planification des assurances, vous pouvez commercialiser l’assurance de façon plus précise en étant au courant des régions qui ont besoin d’une couverture et des endroits où les résidents ont le plus de chances de payer leurs polices. Toutes ces informations sont fondées, bien sûr, sur la proximité du risque, qui peut être établie et classée par niveau de sévérité sur une base bloc par bloc avec un SIG. La technologie répartit le phénomène du risque de façon plus précise.

L’utilisation d’un SIG et des données géographiques permet aux compagnies d’assurance d’éliminer plus facilement les tentatives de fraude. Si un titulaire de police effectue une réclamation invraisemblable en fonction des tendances de risques de son emplacement ou si une personne effectue plusieurs réclamations concernant une série peu probable d’incidents récurrents, un SIG pour la cartographie des services d’assurance peut être utilisé pour repérer ces tendances opportunistes.

Commencez à utiliser les données des SIG de Korem pour le domaine de l’assurance

Lorsqu’il est question d’établir les primes et de traiter les réclamations, d’énormes montants d’argent peuvent se perdre chaque année. D’un côté, les titulaires de police doivent payer des primes trop élevées pour une couverture insuffisante, et de l’autre, les compagnies d’assurance se font escroquer par des assurés opportunistes qui effectuent des réclamations gonflées, dont les montants sont estimés entre 80 et 100 milliards de dollars chaque année. Les données des SIG corrigent ces problèmes en rendant justes et précis l’établissement des primes et le traitement des réclamations pour les deux parties.

Grâce à la technologie géospatiale, il est possible pour les compagnies d’assurance de tous les domaines de déterminer plus précisément les facteurs de risque en fonction de l’emplacement. En outre, avec les données des SIG, il est plus facile de traiter les réclamations dès qu’elles sont présentées pour éliminer les fausses réclamations avant que les fonds soient distribués. Pour en apprendre davantage sur ce que la technologie SIG peut faire pour votre compagnie d’assurance et pour connaître nos offres, communiquez dès maintenant avec Korem.

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