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Comment pallier aux défis de l’industrie de l’assurance avec du géocodage précis

Yan Trudeau 

Directeur
du développement
des partenaires

19 novembre 2018

Comment pallier aux défis de l’industrie de l’assurance avec du géocodage précis

L’assurance est une promesse faite aux souscripteurs. Elle signifie : « si quelque chose ne va pas, nous serons là pour vous aider. » Mais vous ne pouvez pas faire cette promesse à tout le monde et demeurer rentable. C’est là où la localisation fait la différence.

Les compagnies d’assurance traditionnelles ont récemment été perturbées par la vague Insurtech. Son nouveau modèle commercial, sa restitution annuelle, sa grande expérience utilisateur et ses technologies modernes en sont les principaux différenciateurs.

Quelles que soient la taille et la culture de votre entreprise, il s’agit d’offrir une expérience et un engagement orientés client. Tout assureur doit relever le même défi : efficacité en matière de prix et gestion des risques. Mais à ce jeu, êtes-vous meilleurs que vos concurrents?

Si vous répondez « nous géocodons les polices de nos clients, nous connaissons leur emplacement et les risques auxquels ils sont exposés, » c’est un bon début! L’adresse et l’emplacement de vos clients actuels et futurs sont des éléments-clés de la qualification des risques. Le géocodage en assurance n’est plus une option, mais une nécessité.

L’EXACTITUDE DES DONNÉES EST ESSENTIELLE

Toutes les compagnies d’assurance ne géocodent pas leurs polices, mais toutes demanderont l’adresse du client. Alors pourquoi une compagnie d’assurances éviterait-elle le géocodage? Pourquoi une autre personne baserait-elle ses décisions sur des données inexactes?

La précision des données est indispensable. En géocodage, ce sujet est divisé en deux concepts principaux : la reconnaissance d’adresses et la précision géographique.

Reconnaissance d’adresses

Chez Korem, nous pensons que le géocodage est un atout, mais obtenir un taux de correspondance élevé est un art.

La valeur du géocodage provient principalement du taux de reconnaissance d’adresses que vous pouvez atteindre.

Les faux positifs, un bas niveau de confiance en les données et des adresses non reconnues sont des résultats habituels des bases de données de référence plus faibles. Les assureurs gèrent donc ces exceptions d’adresses manuellement, alors qu’ils obtiendraient de meilleurs résultats en s’appuyant sur un processus entièrement automatisé.

Les bases de données de géocodage varient également en exhaustivité et en précision. Néanmoins, les assureurs continuent à octroyer des licences à de nombreux jeux de données de géocodage, en appliquant leur propre logique pour choisir les meilleurs résultats d’appariement et de géocodage perçus.

Précision géographique

Le point d’adresse est le niveau de précision de géocodage le plus pertinent en matière d’assurance, généralement par le toit d’un bâtiment ou le centre d’une parcelle. Une approche par point d’adresse réduit les risques de faux positifs. Les géocodes restants sont généralement gérés par un processus de retrait, qui trouvera le meilleur niveau de géocodage (une interpolation de rue, par exemple). Un exemple simple est le géocodage en zone rurale, où des zones plus étendues et des segments de rue plus longs peuvent entraîner un léger décalage lors du géocodage, avoir une propriété dans une zone de danger incorrecte résulte en une prime inexacte ou un taux de désabonnement plus élevé. En bref, la qualité de la coordonnée produite par le géocodeur est également essentielle pour prendre de bonnes décisions commerciales.

Résolution de l’exactitude des données avec des données de localisation principales

Master Location Data (MLD) est un jeu de données par points d’adresses développé par le leader mondial du géocodage, Pitney Bowes. MLD fournit un meilleur taux de correspondance :
  • il fournit plus de points d’adresses que n’importe quel autre produit sur le marché (près de 180 millions);
  • il offre la couverture géographique la plus complète possible par rapport à tout autre produit sur le marché.
Korem a récemment réalisé un ambitieux « benchmark » de 2 millions d’enregistrements pour un client qui gère des données d’adresses de mauvaise qualité, et qui exécute simultanément trois jeux de données de géocodage en parallèle.
  • Le client a atteint un taux d’appariement de 69,31 %, avec un décalage de 15,84 % du géocodage des rues, ce qui donne un taux d’appariement total de 85,15 %;
  • Korem a fait le même exercice en utilisant MLD et a découvert que 84,44 % des adresses étaient connues dans MLD, avec seulement 9,6 % de décalage sur le géocodage des rues, soit un taux de correspondance total de 94,4 %.

En résumé, MLD a permis une augmentation de 15 % du nombre d’appariements à des adresses connues.

PRÉCISION GÉOGRAPHIQUE MLD

MLD offre également une meilleure précision géographique :
  • il choisit la coordonnée la plus précise pour chaque adresse parmi un maximum de 9 coordonnées possibles;
  • si cette coordonnée est « interpolée » ou calculée, le calcul utilise des algorithmes avancés qui ne sont généralement pas disponibles pour les clients et qui sont plus précis que tout autre sur le marché.
Pour illustrer l’impact de la précision de MLD, l’ensemble du fichier source MLD (180 millions d’adresses) a été géocodé à l’aide de la technique Street Interpolation. Ensuite, la distance entre l’emplacement interpolé et l’emplacement MLD a été mesurée. Les résultats ont montré que 57,90 % des géocodes interpolés étaient à plus de 500 pieds des emplacements MLD!

LE GÉOENRICHISSEMENT AMÉLIORE LA VALEUR DE VOS ADRESSES

Une fois que vous avez obtenu un niveau de confiance plus élevé en plaçant vos règles au bon endroit, il est temps de géo-enrichir vos adresses en ajoutant une nouvelle couche d’information de localisation à vos processus.

Le géoenrichissement signifie d’augmenter la valeur de vos adresses avec des informations supplémentaires provenant d’une source géographique. Il vous permet de répondre rapidement à des questions comme : « À quelle distance habitez-vous d’une caserne de pompiers? » ou « Votre propriété compte combien de pièces? » de manière rapide et fiable.

En effet, le préremplissage et le devis rapide sont maintenant des outils marketing communs : leur non-utilisation dans votre entreprise pourrait se solder par une perte de confiance des clients, des opportunités manquées et des revenus réduits.

Alors, comment déterminer vos polices et outrepasser vos concurrents?

Obtenez des réponses plus rapidement avec MLD et la PB Key

Pitney Bowes a créé les fichiers GeoEnrichment, qui changent la donne pour votre processus de devis rapide! Vous pouvez géoenrichir vos adresses avec des informations de proximité pertinentes sur les feux de forêt, la prévention des incendies, les inondations, la distance d’un point d’eau, les tremblements de terre et la criminalité, ainsi que les attributs des propriétés et les données démographiques, sans aucune analyse spatiale de votre part.

Les adresses GeoEnrichment et MLD sont liées à l’aide de la PB Key. Cette clé est unique et constante, et elle simplifie la gestion des adresses aux assureurs :

  • réponse plus rapide dans le processus de géo-enrichissement;
  • simplification de la gestion des adresses sur plusieurs systèmes;
  • conservation de l’historique sur la fusion, la division et le changement d’adresse.

SI VOUS AVEZ TOUT LU, CI-DESSOUS, C’EST LA MEILLEURE PARTIE!

Écrire un article sur l’impact des données de géocodage précises sur la réduction des risques en assurance est une chose, mais l’exécuter en est une autre. Chez Korem, nous aidons les compagnies d’assurance à mettre en œuvre des solutions de reconnaissance d’adresses, de géocodage et de géoenrichissement pour résoudre les défis d’entreprise.

Je vous ai demandé précédemment ce qui vous rendait meilleur que vos concurrents. Si vous nous retournez la question, nous répondons : notre équipe d’experts géospatiaux qualifiés.

Si votre entreprise est prête à plonger dans le géocodage, nous sommes là pour vous aider. N’oubliez pas de préparer vos données!

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